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数字科技会产生金融行业的新物种吗?

佚名 互联网 2020年09月10日

数字科技会产生金融行业的新物种吗?

金融与互联网、数字科技的结合,一直是业内的热门话题,虽然在P2P方面遭遇一些挫折,但也促进了行业目光,转向更深层次的结合。作为国内的顶部互联网企业,京东金融在升级为京东数科后,推出“JT2智管有方”,探索数字科技与金融业结合的新路。





金融行业天然的与数字息息相关,随着技术发展,数字变为了数字科技,这种结合就更深刻了。但金融数字科技并不简单,从量化交易到大数据分析,从人工客服到智能交易,金融企业虽然有丰富的行业经验,但独立构建、并拓展这些数字科技体系,却仍然是力不从心的。



以基金投顾行业为例,目前,监管层开始推动整个基金行业、资产管理行业从卖方代理转向买方代理。自2019年10月份基金投顾试点开始以来,已有3批基金投顾试点机构获批。基金投顾落地以后,公募基金投资者的申赎场景变为客户→投顾→渠道→基金的模式。基金投顾作为买方投顾,为客户服务,收取投顾费,从利益上站在了客户一端。



目前的投顾产品,基本均按照“客户风险评估-投资目标设定—策略模型—基金组合—买入—后续自动调仓”的流程进行。各家的关键差别主要体现在策略模型上。所以,基金投顾的“买方投顾”时代到来,必然对基金管理机构提出一些新的要求。



目前,市场情绪回暖,私募基金规模和数量也延续上涨趋势,根据中国基金业协会最新数据显示,截至2020年6月18日,全国已发行公募产品的基金管理公司达140家,管理基金数量共6654只,管理规模总计15.98万亿元。



面对如此多的基金,基金投顾研究在其研究过程中要用了大量结构性数据、非结构性数据、知识图谱等,去做策略优化,把基金缩小到100个基金,再从100个基金里面选出10个基金做组合,这种概率大概是170万亿种,所以必须要运用到金融科技手段去提高算法效率。再比如,嘉实基金的数据实验室,在ESG这个领域,做了很多另类数据,比如:化妆品销售记录、政务招投标记录等等,并通过对数据的合理分析,帮助客户了解ESG投资。



做到这些,都需要强大的数据分析能力,虽然金融行业在技术上投入较多,但这种高强度的技术研发,仍然是一个巨大的挑战。从交易成本的角度看,企业内部不能完成的业务,必然选择拥抱外部的新技术、新模式。



金融企业在数字科技能力上的需求,就是科技公司的机会,而科技公司,已经准备好了。之前的互联网公司介入金融领域,是利用自身的场景优势,获得流量,在利用技术把流量转变为金融客户,并从中获取利润。在这个过程中,互联网企业发生的了分化,有能力的头部科技企业,获取了行业知识,沉淀出足够的技术能力。那么,其业务自然会升级,不再仅限于获客、引流,,而是从数据到算法再到分析,在整个金融的链路上都能有所作为,实现“从头到尾”的全链路战略,最终,利用技术改变整个金融领域的业务流程、逻辑。



例如京东数科推出的JT2智管有方,就涵盖了资讯&数据、智能交易、风险管理、智能投资等方面、以及向金融企业提供基础技术与工程化能力。帮助金融机构在业务中,用数字科技,去提升业务,获得升维的视角与业务能力,并进而获得降维的竞争力。



正如京东数科CEO陈生强在第二届资管科技行业高峰论坛所说:对于金融机构来说,数字化转型是未来商业模式最为核心的部分,是商业战略和业务的基础,需要从基础技术数字化、应用技术数字化、业务数字化、场景生态数字化等多个维度全面重塑。





如何理解这种全面重塑?在我个人看来,首先是规模上的。科技公司参与金融,已经不是什么新趋势了。不过,整体来看,虽然热热闹闹,但这种参与度其实很低。金融行业本身仍然是一片等待种子的沃土。



目前,金融机构还有更多业务还没有深度参与到金融科技化的进程当中,资产管理、企业融资、小微金融等业务,其规模是弱金融属性业务的数十倍。比如,资产管理全行业有125万亿规模,而互联网理财当前只有10万亿规模;信贷业务全行业有150万亿规模,而在线信贷当前只有3万亿规模。然而这些业务线下属性强,线上渗透并不高,未来前景可期。



除了规模上的变化,更重要的是,共同连接起金融企业、用户、场景,并构建起丰富的生态,并在这个生态中,重塑包括自身在内的各个物种。



还是以京东数科为例,除了JT2智管有方外,旗下还有金融专有云为核心的数据中台、移动开发平台以及营销、风控等应用模块,以及面向C端的京东金融APP。这些业务体系,紧密结合,互相协同,为金融和各产业带来的,是“科技(Technology)+业务(Industry)+生态(Ecosystem)”的全方位服务,也就是“联结(Tie)”的模式。这种连接模式,对金融行业的影响,是全面的改造。在此基础上,金融业可以发展业务,并扩展出现在尚难想象到的新兴业务,甚至新行业。



某种程度上,传统行业遭遇“互联网+”之后,就再也不是原来的行业了。这就像出租车遇上“互联网+”,不仅仅是变为了网约车,更发展出了原来难以想象的顺风车、拼车,而且,其行业逻辑完全变了,从根本上变为了科技行业,行业未来的方向也指向了自动驾驶。在金融业,随着数字科技的深入介入,这一幕也必然发生。某种程度上,如今的金融企业,就像第一款打车软件已经出现时候的出租车公司。





值得一提的是,当金融行业与数字科技结合,行业发生根本性转变的过程中,科技企业自身也会改变,自身的逻辑也会发生变化,形成全新的业务、公司,乃至行业。这正是唯物辩证法中所说的发展中的统一。


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